1樓：學霸說財
在這個時候讀這篇文章的你收穫簡直是相當於撿到寶了！
這篇購買指南是全網最全的，學姐費力給大家弄出來的，只要你有投保的想法，無論是身處任何階段，這篇文章都非常適用。
大家需要先了解下相關的壽險的相關知識，以免在閱讀文章之後對概念不清：
超全！你想知道的保險知識都在這
我們可以從上圖中知道，我們可以在消費型壽險中找到定期壽險的名字，保障方面有很多種方式可以選擇，就好比說保障一年的也是可以的，保障20年，保障30年，甚至是保障年齡到70歲，80歲完全都是可以的。
定期壽險到底哪些人群配置？感興趣的朋友快來了解一下吧：
定期壽險是什麼？適合哪些人買？你想知道的都在這裡！
此外，在定期壽險的保費跟保額定下來之後，它改變的可能性很小。
比如說，如果小李在30歲時買了一份定期壽險，但不幸的是，他遭遇了不測，於是這100萬就會是保險公司的賠償數額；小李每年需要繳納固定的保費，是一年1000元就按這樣教就行。
而保障終身是終身壽險的一大特點，人總會面臨死亡，所以如果購買了壽險，賠償是一定有的。
那麼也不能忽略終身壽險的另一個功能——在傳承和分配財富方面規劃現金流。
按照相關法律，如果死亡賠償金是有指定收益人的話，那這就不算是遺產，多數的普通家庭購買壽險基本與財富的傳承沒有多大關係，不少人是害怕失去家庭經濟支柱。
不購買終身壽險，要購買定期壽險！學姐已經給出了建議！
既然如此，現在市面上眾多定期壽險產品，一款優質的定期壽險要如何才能選得到？學姐這就把自己經驗教給你！
三、如何挑選壽險產品？
1、投保條件限制少
一款好的壽險，在健康告知越寬鬆的情況下，投保門檻也就越低，能夠承保的機率也就增加！
現在市場上的熱門壽險，基本上健康告知都為三條，如果遇到健康告知多於3條以上的產品，那就表示這樣的定期壽險投保門檻很高，
學姐精心為大家整理了十款投保條件寬鬆的壽險榜單，有需要的就感趕緊收藏起來：
值得買的十大壽險排行！
2、免體檢保額高
壽險主要就是為了給家人留下一筆錢，究竟要配置多少保額才算最合適呢？
學姐按照一個家庭的負債情況+每月給父母的生活費*12*（85-父母年齡）+孩子每年養育及教育費用*（25-孩子年齡）的公式計算。
而上述公式指的是房貸車貸、生活話費、父母養老費和子女教育必要花費，這些是家庭不能避免的支出。
所以對一個家庭來說，在有足夠金錢的情況下越高的免體檢保額是越好的，這樣家人們才能確保有物質保障，不至於失去了自己之後，沒有了收入**。
3、選保費便宜的產品
想要身故或者全殘也能得到賠付，那就購買定期壽險。
各位想投定期壽險的朋友，假如您的身體狀況良好，工作性質安全，這邊是建議您買一些保費低一點的產品呢！
2樓：我愛保險網
您好，買保險就跟買衣服一樣，只有買到適合你的保險才是好的保險。終身重疾險相對來說保費較貴，適合經濟條件較好的人購買。終身重疾險往往具有保費返還功能，購買時最好優先關注重疾保障功能，其次再考慮收益。
定期重疾險屬於消費型保險，適合經濟實力一般的人購買。建議你還是根據被保險人的實際情況到保險公司對比選擇適合你的重疾險
購買保險注意事項：
一：選對險種。
優先考慮若發生身故（壽險），意外，重疾這三個對自身和家庭影響較大的險種；其次，養老等；
二：確定保額。
當這三類風險發生後，需要多少理賠款，家庭經濟生活不會受太大影響；
三：確定保障期限。
根據自身及家庭的人員結構，人生所處階段，消費習慣，預算等，確定是購買定期類產品，還是終身或長期類產品。（若預算有限，一定要先考慮近期的。）
以重疾險為例：需注意以下幾點：
（重疾險各種各樣，只有吻合自己實際需求，價效比高，理賠服務好，才是首選。）
1， 按保障期限：定期和終身；
2， 給付後對其他險種的影響：提前給付(給付後，身故等額度相應減少）額外給付（身故等責任不受影響）；
3， 給付次數：單次，兩次，三次，四次等；
4， 豁免：罹患輕症免繳後期保費和罹患重疾豁免後期保費；
5， 觀察期：壽險與重疾險是否相同，有的壽險（身故）無觀察期；
6，個別病種額外給付的比列，保障期限，與病種範圍（這條的貓膩較多，一定要特別留意）。
等......
3樓：學霸說保
簡單概括，終身壽險是「遺產險」，定期壽險是「債務險」。想留遺產，買終身壽險；家有負債，買定期壽險。
4樓：小於醬保險筆記
很多人會糾結，重疾險不知要保到70/80歲還是保終身。其實看錢包就可以，有錢保終身，沒錢保定期。首要的是做高保額。
5樓：小島說保險
重疾險定期和終身哪個更划算？
重疾險終身好還是定期好
6樓：學霸說財
買保險並不簡單，特別是當買重疾險的時候就特別不簡單，不少人在買重疾險前都會糾結重疾險買定期還是終身，相信這篇文章有你要的答案：重疾險應該選擇保定期還是保終身？
優點：定期重疾險的保障時間有限，所以保費通常要比終身重疾險低不少，也就是說保額一樣但保費會更便宜。
缺點：對於保障期限有限制，通常是10/20/30年/至70歲，那麼合同到期後不僅保障沒了，而且最高的現金價值遠不及已交保費。尤其是這時因為年紀和健康，想要投保其它的重疾險也會變得比較困難。
2、終身重疾險
優點：終身都可以被保障，被保人去世之前患重疾都能拿到保險金，並且現金價值可以在一定期限接近或超過已交保費，這時候如果退保，可以拿到更多的錢。
缺點：終身重疾險可以保障一輩子，活多久就保多久，因此終身重疾險的的保費比定期重疾險高很多，因為要負責高發病率的老年時間。
值得一提的是康惠保2.0今年已進行了升級——康惠保旗艦版2.0，想進一步詳細瞭解這款產品的朋友可以看看這篇測評：康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規下的它還香嗎？
總結其實無論是小孩還是成年人，在選擇重疾險時最好儘量把保額做高，挑選價效比高的產品。在購買保險前要多對比不同的產品再做選擇：全國熱門的136款熱門重疾險對比表
如果資金充裕，可以先配置終身重疾險，這樣終身都有保障。
7樓：學霸說保
簡單概括，終身壽險是「遺產險」，定期壽險是「債務險」。想留遺產，買終身壽險；家有負債，買定期壽險。
8樓：小於醬保險筆記
很多人會糾結，重疾險不知要保到70/80歲還是保終身。其實看錢包就可以，有錢保終身，沒錢保定期。首要的是做高保額。
9樓：小島說保險
重疾險定期和終身哪個更划算？
10樓：**狂宇軒
當然是終身的好了。。如果定期，到期之後沒有保障怎麼辦？再買？
何況保險越年輕買保費越便宜。同樣的保險二十歲和四十歲買價錢都不一樣的。。所以要買就買終身壽險。
定期險，我的理解是在你有終身壽險的情況下，如果條件允許，可以適當補充一下。。
11樓：匿名使用者
保險都是好的，只要買到合適自己的保險才是最好的保障
重疾險到底是買定期好還是終身好啊？
12樓：學霸羅拉拉
重疾險到底是終身型的好還是定期型的好，要如何選擇，相信這個問題不僅是幾個人糾結的問題，同時這也是個很難給到一個標準答案的問題。
下面主要分析下定期型重疾險和終身型重疾險的優劣勢和適合的人群：
一、定期重疾險優劣勢
優勢 ：低保費、高保障，可以用很低的保費換取高額保障。
不足：保障的內容沒有終身型產品全面，如果只配置定期重疾險，若保障至70歲，期滿後也是重疾更高發的年齡，保障卻結束了，會面臨著保障缺失的情況。
二、終身重疾險優劣勢
優勢：保障到終身，避免了保障缺失，且現金價值較高
不足：保費較高，做高額保障時，對收入有限的人群會形成一定的交費壓力，只單獨的配置終身重疾險，家庭責任期內很難做到充足的保障。
三、哪些人適合買定期，哪些人適合買終身？
（1）預算充足的人群，買終身重疾險。
只要我們按時繳納保費，就可以一直保障到身故，不必擔心中途保障中斷。既省事又安心，總結起來就是，除了貴，**都好。
（2）預算不足的人群，買定期重疾險。
用低保費換取高額保障，既有了保障，又不會對個人或家庭經濟形成壓力，等經濟條件寬鬆後再把終身重疾配置上。
我整理了一些便宜優質的消費型重疾險，適合預算不足、追求價效比的朋友：十大便宜優質重疾險**點！
不同的預算的購買重疾險方案也幫你準備好了：超實用懶人攻略：不同預算的重疾險推薦
13樓：奶爸保險學堂
重疾險到底是買定期好還是終身好？更多重疾險產品，可以戳這裡瞭解一下。《全國熱門個的136款重疾險產品對比表》
1、對於注重年輕保障的人來說，買定期重疾險好。
因為70歲以上的老人，一般體質都不是很好，如果這時候患病了，醫生可能都會不建議手術，
這種情況下好像重疾保障就沒有那麼重要了，而且如果沒有達到理賠程度，即使買了重疾險也無法理賠。
2、對於注重老年保障的人來說，買終身重疾險好。
一般70歲以上的老人，患重大疾病的概率比較大，從這個角度來說，重疾險買保障至70歲是有些保障不足的。所以，如果你比較注重老年的保障，那就買終身重疾險好。
但是如果說保費預算不是很充足的話，肯定是要優選考慮買定期重疾險的，它要比終身重疾險便宜很多，
相比較於70歲後沒有保障，讓當下享有充足保障更為重要。因為買保險就是買保障，就是買保額，用幾百元先做到足額的保障，做一個過渡，肯定是最好的選擇
奶爸總結：
總的來說，重疾險買定期好還是買終身好，都要看具體情況來分析，符合哪一種情況，就購買哪一種保險，這才是正確的選擇。
14樓：大象保險
象菌以瑞泰瑞盈重疾險為例，從五個角度來分析定期與終身重疾險的利弊
1、保額角度
我們常說買保險買的就是保額，因此保額做到位非常重要。不論是定期重疾險還是終身重疾險，都要面對的這個問題。
但有人提出異議，認為如果把通貨膨脹的因素考慮進去，當時選擇的保額在未來幾十年後就不一定值錢了。
對於保20年的重疾險來說還好，如果是保至終身的重疾，一旦晚年罹患疾病出險，那時候的保額還有多少真實購買力呢？
其實，這個問題保險公司自然也已經提大家想到了。
因此保險產品在設計時已經考慮了保費的「時間價值」，也就是產品的預定利率。自保監會2023年開啟的利率改革以來，多數產品的預定利率在3%-3.5％左右，這個可以類似銀行的利息去理解。
假設未來的通脹率為3.5%左右，那麼預定預定利率能達到3.5%的產品基本上就能跑贏通脹了。
因此，目前保額的考量因素，不但需要包括家庭資產、收入能力、負債情況以及整體收入支出比，還要結合目前的醫療情況。
對於定期重疾而言，50萬保額是比較合理的；如果是終身重疾，或者真的非常擔心幾十年後保額縮水，不放在能力範圍內，適當增加保障，也就是產品疊加購買。
2、保費角度
這裡我們按照不同保障期限，對比一下保費情況。先設定幾個不變的因素：男性，30週歲，20年交，保額50萬，不附加輕症/豁免。
保至60週歲，年保費為2335元；保至70週歲，年保費為3930元；保至終身，年保費為6365元。
可以看到，保至60週歲和保終身相比，保費相差了近3倍，而瑞泰瑞盈已經是消費型重疾中，價效比很高的產品了。放在其他產品上，可能相差的倍數不不止如此。
單從**上看，定期重疾險的保費相對便宜，終身的保費相對比較貴。對於剛剛步入社會的年輕人，預算比較有限，顯然定期重疾險更合適，保至60歲，保障期限也涵蓋了事業**期。
對於有房貸壓力、高額生活成本的人群來說，定期重疾險也更合適，這樣餘下的預算可以配置其他保障。
3、槓桿率角度
槓桿率其實很好理解，就是保額與保費的比，計算公式如下：槓桿率比=保額（總保額）÷保費（單期保費）
保至60歲的槓桿率比為214：1，保至終身的槓桿率比為78：1。那麼顯然，定期重疾險的槓桿率比要明顯高於終身重疾險。
4、出險率角度
根據幾家保險公司的理賠資料看，重大疾病的平均理賠年齡在42週歲，50%以上的理賠年齡集中在35-49週歲之間，正處於家庭責任比較重的時候。
而如今，隨著生活節奏的加快，人們的生活壓力越來越大，重疾出險的年齡甚至有年輕化的趨勢，因此如果保障能夠涵蓋疾病高發期，也就是保障至60歲或者70歲，確實也要比保至終身的重疾險更為划算一些。
5、投資角度
從投資的角度來看，我們不妨來計算一下：保障至60週歲的瑞泰瑞盈重疾險比保障終身的保費少交了：4030元。
如果選擇保至60歲，把省下的4030元自己拿去理財，按照5%的年收益率累積，假設30歲開始，連續投20年，這樣一個「定期+投資」的組合，收益又會如何呢？
經計算得出，20年後累積到139918元，也就是小14萬元；40年後收益就可以累積超過50萬，與總保額持平。
也就說，這樣的組合反倒是起了雙重保障的作用。這筆錢不僅可以養老看病，還可以以備不時之需，流動性比買終身重疾險靈活很多。
從長遠來看，利用省下的保費去理財，「定期+投資的」組合回報率會更高一點，保障也更高一些。
什麼情況下買終身更適合？
從上面列舉的幾個角度來看，確實對於普羅大眾而言，定期重疾險更為划算，那是不是意味著終身壽險就沒有用武之地呢？並不是。
事實上很多保險產品都是年齡越大，保費越貴，到了一定年齡就沒有購買資格，或者即使能買，也容易出現保費倒掛的現象，不僅不划算，保額也不充足，基本起不到保障作用。
保險市場上的定期重疾險一般都是消費型的，屬於在一定期限內，如果沒有得病或自然死亡，保費也就打了水漂了。
而現在很多終身重疾險都包含身故賠付，雖然含身故責任的終身重疾險保費會相對貴一點，卻確實做到了不管先發生重疾或者先身故，都能得到理賠的情況，也可以理解為是類似財富傳承性質的保障。
因此，對於有這種顧慮，且本身預算比較充裕的朋友來說，不如一步到位，直接配置一份終身重疾險來的放心。
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