1樓：匿名使用者
新華網北京11月10日電（記者王宇、王培偉）今年以來，隨著我國民間金融市場的蓬勃發展，民間借貸成為**關注的焦點話題。民間借貸有何特點？發展中存在怎樣的風險？
**將如何規範其發展，新華社記者就相關問題採訪了中國人民銀行有關負責人。
民間借貸是正規金融的有益補充
問：什麼是民間借貸，這一資金拆借行為與正規金融相比有何特點？
答：目前在我國法律體系中沒有「民間借貸」這一概念，它是相對於正規金融而言，泛指在國家依法批准設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸是社會經濟發展到一定階段，企業和個人財富逐步積累、產業資本向金融資本轉化、正規金融尚不能百分之百滿足社會需求等多種因素綜合作用的結果，帶有一定的必然性。
與正規金融機構融資相比，民間金融有其自身特點和優勢，如資訊蒐集和加工成本低，手續便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風險控制機制等。可以說民間借貸是正規金融有益和必要的補充。在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小企業和「三農」的資金困難，增強了經濟執行的自我調整和適應能力，有利於形成多層次信貸市場，是滿足各類市場主體融資需求的一個補充渠道。
隨著小額貸款公司等機構的發展，應該將這類經批准從事專業放貸業務的機構或組織從一般意義的民間借貸主體中分離出來，作為專業放貸人對待。
民間借貸具有制度層面合法性
問：民間借貸是否符合我國現有法律？什麼樣的民間借貸屬於高利貸？對於高利貸我國有何相關政策規定？
答：民間借貸具有制度層面的合法性。民法通則、合同法等法律法規構築了民間借貸合法存在與發展的法律基礎和制度環境。
在遵守相關法律法規前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權利。只要不違反法律的強制性規定，民間借貸關係都受法律保護。如果違約，可以協商，也可以通過民事訴訟的途徑解決。
與其他經濟活動一樣，民間借貸也會伴生一些違法犯罪行為，主要由公安、司法等部門通過行政及司法手段予以處罰和打擊。對於非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉貸、洗錢、金融傳銷、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，應當依據相關法律法規予以嚴厲打擊和懲治。
問：如何界定高利貸行為？對於畸高利率我國如何處罰？
答：根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
對借貸雙方因利率問題產生的爭議，如畸高利率等，司法機構可依據民法通則、合同法規定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權利義務。對於個人或單位以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，可依刑法第一百七十五條的規定，以高利轉貸罪論處。
民間借貸應規範化陽光化
問：民間借貸有哪些風險，**對民間借貸如何規範和管理？
答：民間借貸是正規金融有益和必要的補充，但是，由於民間借貸遊離於正規金融之外，存在著交易隱蔽、風險不易監控以及容易滋生非法集資、洗錢犯罪等問題，這就需要通過修訂與完善相應的法律法規予以引導和規範。
對於民間借貸，應區別對待、分類管理：一是對合理、合法的民間借貸予以保護。二是對投資諮詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地**和金融監管部門要依法加強監督和引導。
三是對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。有關部門正在研究、試點與完善民間借貸跟蹤監測體系，以期為經濟決策及巨集觀調控提供更為全面的資訊。
各有關部門多年來十分關注和重視培育、發展貸款零售商市場。下一步將致力於推動完善相關法律法規，引導民間資本規範從事資金借貸活動，鼓勵民間借貸規範化、陽光化運作，發展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求。
同時，需要進一步加強金融與法律知識宣傳教育，提高民眾金融與法律素質，增強金融風險意識和風險識別能力。注意**導向，對民間借貸的潛在風險進行必要提示，使社會公眾清醒認識到高收益潛藏的高風險，防止發生民間借貸高利貸化傾向引發風險事件。
---------匯通天下
2樓：如冰的微笑
民間借貸的出現是藉助在銀行貸款難，放款慢的基礎上出現的行業，剛出現的時候因為是新行業，所以國家沒有做相應的規定與規範，導致出現了大批高利貸，不正規借貸公司的出現，近幾年民間借貸行業逐步走向正規化，在加上國家釋出的法律規定，使民間借貸越發的規範，但也是在一個混亂的時期，處在一個風口浪尖之上，相信不會過太久，隨著國家法律規定的頒佈，民間借貸會朝著一個去次存精的時代發展，把不正規不正確的公司砍掉，留下真正能挺過去的民間借貸公司，但利潤也會有高貶低，最終成為一個正規低利潤產業。
3樓：盤永芬方儀
民間借貸最早出現在南方發達地區，隨著民間資本越來越大，中小企業業主貸款難的問題日益突出，個別開放城市嘗試讓這部分「民間資本」與中小企業對接，實踐證明是正確的。現在，全國許多經濟開放城市中，民間借貸已經由「地下」走到「地上」，老百姓也轉變了陳舊的認識，民間借貸為**解決中小企業貸款難、活躍地方經濟，起到了越來越重要的作用。比如：
青島市，民間借貸從2023年開始，大力發展，誕生了許多規範的公司，目前由青島市**牽頭，把各家民間借貸中介公司組織到一起,成立綜合服務中心,提高效率、形成規模。
4樓：奉惜雪田宸
民間借貸有它的積極一面；也有它不牢固崩潰的一面。可以說是把雙刃劍。
（一）民間借貸作為正規金融的一種補充，它與正規金融機構間的此消彼漲關係和替代效應，決定了它對經濟金融健康發展及社會主義新農村建設有著積極作用的方面。一是民間借貸促進了縣域經濟的發展和新農村建設。二是彌補了銀行信貸的不足。
三是民間借貸對農村金融機構市場化起到一定的促進作用。（二）民間借貸是把雙刃劍，在肯定其積極作用的同時，對其借貸本身或由此而引發的負面因素及存在的隱患不可輕視。一是對國家貨幣政策的貫徹實施形成一定的衝擊。
二是容易發生債務危機而影響社會穩定。三是容易導致部分企業、經營者資金惡性迴圈。
民間借貸要看借貸人的品質、償還能力、信譽度、專案、發展前景等。不要盲目地投資，以免損失。
怎樣看待民間借貸
5樓：是機器的
1.民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優點，運用市場機制手段，融通各方面資金為發展商品經濟服務，滿足著生產和流通對資金的需求。
2.民間借貸出於自願，借貸雙方較為熟悉，信用程度較高，對社會遊資有較大吸引力，可吸收大量社會閒置資金，充分發揮資金之效用。且其利率槓桿靈敏度高，、隨行就市，靈活浮動，資金滯留現象少，借貸手續簡便，減去了諸多中間環節，提高了資金使用率i資金實願效益得以發揮，這在目前我國資金短缺情況下，無疑是一有效集資途徑。
3.民間借貸吸引力強，把社會閒散資金和那些本欲擴大消費的資金吸引過來貸放到生產流通領域成為生產流通資金，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力，對抑制消費擴大亦起了一定作用。
4.它向現存的金融體制提出了有力的挑戰，與國家金融激、烈競爭，迫其加快改掣。
民間信貸在利用其特點發揮積極作用同時，也伴有消極因素的出現。在實踐中，首先由於法律的不明確、體制的不完善，以及認識的不統一，致使一些地方的民間借貸處於非法狀態或放任失控狀態，法未確立其合法地位，因而它更多地是以地下活動或半地下活動進行的，這無疑為一些不法分子乘機進行金融詐騙活動提供了方便，其次，民間借貸雖具靈活方便特點，但帶有盲目性，風險係數極大，往往投資於風險事業而受危害，便在借貸雙方和存款者之間產生連鎖反應，造成社會不安定因素。第三，信貸經營者往往經營管理能力差，亦無嚴密的財會、簿記制度，—旦大宗金融交易失敗，對金融市場、生產和流通是個衝擊。
第四，借貸手續過卡簡便，一不考慮資信，二無財產擔保，每每糾紛發生無法解決，而借貸的直接現金交易，使其難以在更大範圍內為商品經濟服務，且有些信貸已脫離了生產流通領域，一些人藉機放超高利息，進行高利貸活動，這就違背了信貸宗旨，干擾了金融市場，凡此種種，都需要我們從立法上加以研究解決。
民間借貸，泛指在國家依法批准設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸具有制度層面的合法性，是正規金融有益和必要的補充。民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。
6樓：艾力提
一方面，民間借貸是中小企業主要的融資渠道，大家都知道，中小企業對國家的gdp貢獻巨大。另一方面，**在對民間借貸的監管和引導不足，還沒有針對性的立法，這就導致了目前民間借貸市場比較混亂，進而出現了「跑路潮」「吳英案」等等亂象。
7樓：匿名使用者
在合理範圍內予以支援
怎樣防範民間借貸的風險，民間借貸的風險該如
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