1樓：奶爸保測評專員
相互保雖然並不是很出眾，但是比較便宜，還是可以買的，但只能作為補充，而保險呢，保障會更加豐富，還是很值得購買的。具體的原因可以看看這裡：《商業保險有必要買嗎？
這些坑你一定要知道！》
1、管理費問題
相互保，賠的越多抽水越多，反正賠付風險不是自己擔著，所有的賠付都跟自己沒關係，當池子賠不起了就解散不玩了，鬆一點緊一點又有什麼所謂
2、健告問題
這款產品是有健告的，隨著參保人數增多，
非健康體人群數量也會增加。
很多人壓根就不具備解讀健告的能力，自己不清楚所患疾病能不能投，而且相互保也沒有配置專業的客服答疑。
萬一稀裡糊塗帶病投保了，出險申請理賠，怎麼處置？
拒賠是大概率，支付寶頂多會退還所繳保費。還有就是過於寬鬆的健康告知不利於這款產品的長期服發展。
3、實際賠付的波動性大
雖然宣傳的最低參保人數是330萬人，30萬保額，看著就是每人1毛錢的事，但是這樣的宣傳方法很容易誤導客戶，因為你說的是單件的賠付分攤金額，並沒有考慮次數，而成本是跟人群的固有風險概率相關，實際不會因為人數增加就使得發生概率有本質性的下降。
本質上像一款短期重疾險，我一般都不太建議客戶買短期重疾的。
最後兩個問題：
第一個是買不買
第二個是買了之後還要不要買其它保險。
首先說第一個問題——這個保險，我是建議大家買的。就把它當成隨時可能叫停的一年期產品，如果後期發現均攤的費用多了，就自行退出。
第二個問題，是不是買了它，就不需要其他商業保險了呢？
險種功能單一，只保障重大疾病，但是除了大病保險，我們常見的保障還有醫療保險、意外保險、人壽保險（甚至包括以後將要推出的失能保險），都是大家所需要的，只有一份重大疾病保險不夠；
即使作為一份重大疾病保險，相互保也不能說完善。沒有輕症賠付這些是小缺點，就不說了；最主要的問題，其一是30萬的保額對很多人來說其實不夠，到了40歲之後更是掉到10萬，40歲一般都是家庭的頂樑柱，上有老下有小，10萬真的不夠。而且，60歲以後就不能參加了，對於需要老年保障的客戶來說，60歲以後還怎麼買保險就是個問題；
最重要的是，這個產品的穩定性，目前是存疑的。跟目前市面上其它一年期保險一樣，如果以後停售了，自己的身體又出了問題，無法買到其它保險，那就非常被動了。一份長期穩定的保障還是必不可少的。
所以，如果你把它看成一個短期的補充保障，那它不是騙人的，可以放心大膽買。你要把它看成一份穩定的長期保障，那它就是「騙人」的，千萬別買。
2樓：
相互保保險可以購買，但是對於其未來發展以及可持續性，則需要更多時間去觀察。
因為在「相互保」使用者數量快速增長的同時，不少疑問也同時出現。這種新型的互助保險模式是否具有可持續性、該保險產品能否代替重疾險，10%管理費是否過高等，都成為市場人士關注的焦點。
對此，「相互保」的低門檻確實能為部分人解決基礎保障需求，有利於大眾的健康保障理念的普及和保險使用者教育。而對於其未來發展以及可持續性，則需要更多時間去觀察。尤其「相互保」跟傳統的重疾險絕不是替代關係，而是一種補充和前期使用者教育的過程。
所以「相互保」只能是一種基礎性和補充型的產品，消費者應珍惜最佳投保資質購買合適的商業保險。「相互保」更多是利用網際網路技術為整個保險行業教育使用者，提升大眾健康保障意識，最後擴大行業發展空間。
對於還沒有配置重疾險的年輕人，可以先加入『相互保』，如果已配置了重疾險，加入『相互保』相當於多了一份保障，」但是僅有『相互保』遠遠不夠，還需配置期限較長、保額較高的重疾險，此外，還可以購買一份醫療險，解決醫療費實報實銷的問題。
3樓：匿名使用者
相互保和保險是值得購買的，兩者都會為自己安全提供一定的保障，即發生意外事故或疾病時多了一份保障。但需要注意的是加入相互保，需要過了等待期（90天）之後發生了約定的重疾，所有參保了相互保的人才會來幫你分攤這30萬或者10萬的理賠金。
但是需要注意的相互保的費用是平攤的，雖然看似就一毛錢，但這只是最低平攤**，一旦使用相互保的人多了，其均攤費用就會上升。「相互保」條款裡沒有詳細提到會不會因為你下一年的健康變化而影響續保，同時，它還規定一旦產品停售所有人無法續保。
但保險和相互保不同，所有條款費用都是明確的，而保險是保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險。
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。
4樓：大象保險
相互寶的分攤規則是：
1）每期分攤金額 =（互助金 + 管理費 - 上期結餘）/ 分攤成員數
2）分攤費用188元封頂，超出部分支付寶承擔。（封頂線每年調整）
所以說相互寶未來到底要分攤多少錢，沒有人能確定。不過有馬爸爸在，金額肯定不會太高。
說了這麼多，大家知道了相互寶到底是什麼，接下來聊一聊它的優缺點。
一、優點
作為一種風險分攤工具，相互寶是值得加入的。
1、便宜。相互寶成員結構年輕，以80、90後為主，發病率低於社會平均水平。截止2023年9月第一期，相互寶累計救助了2839人，重疾發生率僅為0.
003%。最新資料顯示，人均分攤3.06元，測算2019全年人均分攤金額約為30元左右，不過一杯奶茶錢，對於一時拿不出那麼多錢買保險的人來說，非常友好。
2、門檻低，可隨時退出。符合健康告知要求，芝麻信用達到一定的分數可免費加入。如果後期覺得不合適或者有更好的風險保障工具，隨時都能退出，沒有心理負擔或決策成本。
3、確診即賠，不與商業保險衝突。相互寶是基於「幫助他人，守護自己」的互助精神，成員初次確診保障範圍內的疾病，可一次性申請領取保障金，有點像重疾險。它與社保和商業保險性質不衝突，可疊加使用。
相互寶每月幾塊錢，成本非常低，假如真的患病，輕度重症可獲得5萬互助金，重症可獲得10-30萬互助金。相當於用很小的成本撬動一筆大資金，對於等著看病的人來說，這筆錢簡直是雪中送炭。
二、缺點
相互寶不是保險，也不能取代保險，如果想以此來作為保障，會有一些侷限性。
1、不穩定。相互寶有點像民間組織，最終解釋權在支付寶手中，可能會根據現實情況，適當地修改條款。另外，相互寶沒有鉅額儲備金，單靠分攤，隨時可能倒閉。
2、不保證續保。相互寶是一年期產品，到期後可自動續保，但自動續保≠保證續保，萬一產品停售，或是其他原因，保障就沒了。
3、保障不足，超過60歲沒有保障。40週歲以下互助金最高額度是30萬，40-60週歲最高額度是10萬，60週歲以上則沒有保障。
這就有點耍流氓了，年齡越大，身體越走下坡路，患病概率越高。如果20多歲就加入，幫別人付了幾十年的理賠錢，等到自己生病時，要麼額度降低，要麼沒有保障...另外，這點錢對於重疾來說杯水車薪。
4、賠付慢。相互寶的資金到賬沒那麼及時，有些人在被醫院確診後，要等三四個月才能拿到理賠互助金，對於一個急需用錢治病的人來說，有點漫長。
相比之下，這些問題商業保險統統不存在。因為買保險等於和保險公司簽訂契約，合同定死了保障時間、保障範圍、年繳保費，誰也不能隨意更改，這種安全感，相互寶根本給不到。保險還有規定，理賠最長不能超過30天，實際操作會更快。
另外，根據保險法，保險公司成立的時候要向監管部門繳納保證金，一旦公司經營不善，隨時可拿出來履行保險理賠責任。再退一步講，即便是保險公司倒閉了，銀保監會也會指定其他保險公司兼併，保障依然有效。
5樓：
你好，問題是兩個，第一個是值不值得買，第二個是買了之後還要不要買其它保險。
我首先說第一個問題——這個保險，我是建議大家買的，理由如下：
根據估算，大概每年的分攤費用就100塊左右，這對大多數人來說都是可以負擔的，就把它當成隨時可能叫停的一年期產品，如果後期發現均攤的費用多了，就自行退出，虧不了多少。但是萬一用上了，多個10-30萬的保障還是能救急的；
能幫助大家更加了解保險，對於傳統保險來說，由於太過複雜，而且交的錢都是固定的，所以絕大部分消費者都是買了保險之後就丟在一邊。這種相互保險「出險了再向大家籌錢」的模式，涉及到自己的錢袋子，大家肯定會更在意，能讓大家參與度更高，從而更瞭解保險的原理；
第二個問題，是不是買了它，就不需要其他商業保險了呢？答案也是否定的，這個產品最多隻能錦上添花，不能雪中送炭。來分析一下：
險種功能單一，這個相互保是重疾險，只保障重大疾病，但是除了大病保險，我們常見的保障還有醫療保險、意外保險、人壽保險（甚至包括以後將要推出的失能保險），都是大家所需要的，只有一份重大疾病保險不夠；
即使作為一份重大疾病保險，相互保也不能說完善。沒有輕症賠付這些是小缺點，就不說了；最主要的問題，其一是30萬的保額對很多人來說其實不夠，到了40歲之後更是掉到10萬，40歲一般都是家庭的頂樑柱，上有老下有小，10萬真的不夠。而且，60歲以後就不能參加了，對於需要老年保障的客戶來說，60歲以後還怎麼買保險就是個問題；
最重要的是，前面已經強調過，這個產品的穩定性，目前是存疑的。跟目前市面上其它一年期保險一樣，如果以後停售了，自己的身體又出了問題，無法買到其它保險，那就非常被動了。一份長期穩定的保障還是必不可少的。
6樓：雅遇璃
建議不要買了。買之前不知道自己符不符合理賠條件，買了很久需要理賠時，可能才發現自己加入時候就不符合。而且我現在一個人要扣七塊多了，一家4人一個月幾十塊了
7樓：徉寐
個人認為相互保可以嘗試買一個，畢竟也有公益性質在，而且沒幫助一個人也只花費0.1元，也不多，但是保險肯定是要根據自己需要程度以及回報率來斷定需不需要買了。
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