1樓：小格調
個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。
1、必要的資產流動性
個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。
通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2、合理消費支出
個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。
3、達到教育期望
教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷**，教育成本所佔的比重越來越大。
客戶需要儘早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。
4、完備的風險保障
在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。
2樓：素秋英環胭
個人理財規劃就是通過制定財務計劃，
對個人（或家庭）財務資源進行適當管理並實現生活目標的一個過程，包括儲蓄策劃，**投資策劃，房產策劃，
保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃，
遺產策劃等內容。
一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財的源頭，
通過分析家庭現金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式
設計出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。
儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。
二。**投資策劃。**投資策劃在個人總投資中往往
佔有很高的比例。根據期限長短和風險收益特徵，
**投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、
權益性工具和金融衍生工具。**投資計劃要求個人
金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上，通過合理的資產分配，使投資組合既能滿足客戶的
流動性要求與風險承受能力，又能夠獲得充足的回報
三。房產投資策劃。房地產投資是一種長期的大額投資，
除了用於個人消費，它還具有明顯的投資價值。
投資者購買房產主要出於四種考慮：自己居住、對外出租
、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的
房地律法規和影響房地產的各種因素有比較深入的瞭解，
又要詳細瞭解客戶的支付能力以及所在國金融機構關於
房地產金融的各種規定，以幫助客戶確定最合理的房地產
購置計劃。
四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，它不僅可以
提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加
人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資
和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行
教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的
基本情況進行分析，確定和未來的教育投資資金需求，
其次要分析客戶的收入狀況，並根據具體情況確定客戶和子女教育投資資金的**，最後要綜合運用各種
投資工具來彌合客戶教育投資**和需求之間的差距。
五。保險策劃：保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩定。從這個目的出發，我們投保時主要應掌握轉移風險、
量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。
六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的
前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資於資本利得、資產銷售、槓桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略，
合法地減少稅負。
七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單
地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的
幾十年就要開始確定目標，進行詳細的規劃。
提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障，
同時也可以減輕子女的負擔。
八。遺產策劃：遺產策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產，並將遺產順利地轉移到受益人手中
怎麼做個人理財規劃方案？
3樓：百度文庫精選
內容來自使用者:姣姣
一、重要提示2
二、方案摘要2
三、家庭狀況分析3
1.基本狀況分析3
2.財務狀況分析4
3.風險評估分析4
四、理財目標分析5
1.家庭理財目標分析5
2.家庭理財目標確定6
五、理財假設6
六、策略與建議6
1.現金收支規劃6
2.風險管理規劃7
3.不動產規劃7
4.退休規劃8
5.投資規劃8
6.稅收規劃11
7.遺產規劃11
七、理財效果**11
一、重要提示
尊敬的李先生：
您好！1.您向**銀行所提供的家庭基本資訊、財務狀況、投資意向和理財目標，是我們制定本理財方案的基礎，如因隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤資訊而造成損失，**銀行不承擔任何責任。
2.我們承諾勤勉盡責，合理謹慎處理李先生委託的理財規劃事務，如因誤導或提供虛假資訊造成客戶的損失，**銀行將承擔賠償責任。
3．理財規劃師對於本理財方案中所建議的投資工具或金融產品不做任何收益承諾，凡因市場不利變化等因素導致損失，**銀行不承擔責任。
4、本理財方案所依據的部分資料是建立在**基礎之上的，對未來的**不可能完全準確，因此根據巨集觀的經濟環境、客戶的事業發展、家庭情況、財務狀況的變化而相應修訂理財方案。
5、本理財方案僅用於指定的客戶，指定的目的。未經方案擬定人同意，第三方不得擅自挪用，否則將追究法律責任。同時因此引起的第三方損失，本人概不承擔責任。1）資產負債分析
四、理財目標分析具體產品設計如下：以上的投資組合在確保您
4樓：青島遠華投資管理
這個得根據個人的收入目前狀況及開支消費來制定的，還有根據自己選擇風險的程度來制定，有相關方面的疑問，可諮詢青島遠華投資管理。
個人理財規劃，個人理財規劃包含哪些內容
說實話啊，你別不愛聽，一個月3000對於男人來說收入太少了，更何況在廣州這個高消費的地方，建議工作努力點多掙點錢吧，錢不是靠省的，是要掙的。如果在努力也是這些錢的話就換換工作吧。個人理財規劃包含哪些內容 個人理財規劃的內容是什麼？個人理財規劃就是通過制定財務計劃，對個人 或家庭 財務資源進行適當管理...
個人理財如何規劃,如何做個人理財規劃？
歡迎關注招行理財，招行有儲蓄 大額存單 理財產品 外匯 等投資可專供您選擇。風險屬和收益基本成正比，要求保本就選擇儲蓄，追求低風險可以考慮貨幣 和低風險的理財產品，追求高收益可以瞭解投資型 外匯，及 若您當地有招行，可以聯絡網點客戶經理交流理財事宜。如何做個人理財規劃？1 做好資產規劃。2 避免衝動...
個人理財規劃包含哪些內容，個人理財規劃包括哪些內容
個人理財規劃包括必要的資產流動性 合理消費支出 達到教育期望 完備的風險保障等方面。1 必要的資產流動性 個人現金主要是滿足日常支出 應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。通過現金計劃，短期需求...