1樓：易書科技
按照金融穩定理事會的定義，影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關機構和業務活動）。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高槓杆。
國內的「影子銀行」，並非是有多少單獨的機構，更多的是闡釋一種規避監管的功能。如人人貸，不受監管，資金流向隱蔽，是「影子銀行」。幾乎受監管最嚴厲的銀行，其不計入信貸業務的銀信理財產品，也是「影子銀行」。
「影子銀行」有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。中國銀監會發布2023年報首次明確影子銀行的業務範圍：
「銀監會所監管的六類非銀行金融機構及其業務、商業銀行理財等表外業務不屬於影子銀行。」
本條內容**於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
2樓：
行使商業銀行之功能，未受嚴格監管的機構，即為「影子銀行」。
目前國內的「影子銀行」，並非是有多少單獨的機構，更多的是闡釋一種規避監管的功能。如人人貸，不受監管，資金流向隱蔽，是「影子銀行」。幾乎受監管最嚴厲的銀行，其不計入信貸業務的銀信理財產品，也是「影子銀行」。
目前「影子銀行」有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。
什麼是影子銀行？影子銀行對經濟有什麼影響
3樓：高頓教育
影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關機構和業務活動）。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高槓杆。
目前國內的「影子銀行」，並非是有多少單獨的機構，更多的是闡釋一種規避監管的功能。如人人貸，不受監管，資金流向隱蔽，是「影子銀行」。幾乎受監管最嚴厲的銀行，其不計入信貸業務的銀信理財產品，也是「影子銀行」。
目前「影子銀行」有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。中國銀監會發布2023年報 首次明確影子銀行的業務範圍：
「銀監會所監管的六類非銀行金融機構及其業務、商業銀行理財等表外業務不屬於影子銀行。」
4樓：一口百會
通常所說的影子銀行是指一些信託、**公司，以及相關的其他輔助企業。它們不是銀行，但是組合在一起發揮了類似銀行的收錢和放貸的功能。
影子銀行比較直接的影響包括：
1、利率比較市場化
中國銀行的利率是央行確定的，可以小幅度調整，整體不能動。
但是影子銀行不受央行規定的利率約束，貸款利率比較自由。一般找影子銀行貸款的企業，都是從正常銀行體系貸不到款的企業，風險略高，所以利率也會略高。
由於有了影子銀行，中國出現了（大量）利率略高的貸款，利率更市場化了。
2、加大了金融體系的風險
傳統銀行內部管理體系完善，風險稽核嚴格，外部又受到銀監會的監管，總體是很安全的。
影子銀行系統發展歷史比較短，一些事情半懂不懂，制度體系未必健全，外部監管也很薄弱，比較「野蠻生長」。
什麼是 影子銀行
5樓：
影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高槓杆。
影子銀行系統的概念由美國太平洋投資管理公司執行董事麥卡利首次提出並被廣泛採用，又稱為平行銀行系統，它包括投資銀行、對衝**、貨幣市場**、債券、保險公司、結構性投資工具(siv)等非銀行金融機構。
影子銀行通過銀行貸款**化進行信用無限擴張的一種方式。這種方式的核心是把傳統的銀行信貸關係演變為隱藏在**化中的信貸關係。這種信貸關係看上去像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能而沒有傳統銀行的組織機構，即類似一個「影子銀行」體系存在。
6樓：
影子銀行就是明面上不受監管的成體系的龐大資金體系。如部分信託資金，銀行的資金池的一部分資金，委託貸款的資金，地下錢莊，小額貸款，民間借貸，存抵貸等。
比如說銀行賣了很多短期理財產品，資金一部分是公募**股權，債權，還有一些就是委託貸款出去了。這些資金只通過協議即可。沒有太正式的監管。
你買了1000萬短期理財，利率5%，半年時間，然後銀行通過各種協議，以15%貸款給第三方，期限三年。銀行滾動發行，就可以保證資金鍊，掙去差價咯。滾雪球滾大了，就容易出險系統性風險。
次貸危機就是這麼來。
7樓：匿名使用者
影子銀行系統(the shadow banking system)的概念由美國太平洋投資管理公司執行董事麥卡利首次提出並被廣泛採用，又稱為平行銀行系統(the parallel banking system)，它包括投資銀行、對衝**、貨幣市場**、債券、保險公司、結構性投資工具(siv)等非銀行金融機構。「影子銀行」的概念誕生於2023年的美聯儲年度會議。
「影子銀行」是美國次貸危機爆發之後所出現的一個重要金融學概念。它是通過銀行貸款**化進行信用無限擴張的一種方式。這種方式的核心是把傳統的銀行信貸關係演變為隱藏在**化中的信貸關係。
這種信貸關係看上去像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能而沒有傳統銀行的組織機構，即類似一個「影子銀行」體系存在。
而住房按揭貸款的**化是美國「影子銀行」的核心所在。這種住房按揭貸款融資**方式的改變，不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴張通過衍生工具全球化與平民化，成了系統性風險的新**。
美國「影子銀行」產生於上世紀60－70年代，這時歐美國家出現了所謂脫媒型信用危機，即存款機構的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等。為了應對這種脫媒型信用危機，不僅**大規模放鬆金融部門的各種管制，而且激烈的市場競爭形成一股金融創新潮。各種金融產品、金融工具、金融組織及金融經營方式等層出不窮。
隨著美國金融管制放鬆，一系列的金融創新產品不斷湧現，「影子銀行」體系也在這過程中逐漸形成。比如，在各類金融產品中，美國衍生產品和結構性產品發展更是遠遠超過傳統金融產品。截至2023年底，傳統金融產品總值約為70萬億美元，2023年至2023年間，其年均增長為5.
9%。而衍生產品名義合約額超過了165萬億美元，其年均增長為21.7%。
相關**在中國，「影子銀行」的概念至今沒有一個明確的界定。「只要涉及借貸關係和銀行表外業務都屬於『影子銀行』。」中國社科院金融研究所發展室主任易憲容給出如此定義。
按此定義，2023年上半年，國內「影子銀行」的資金規模約有3.6萬億元。據中國銀行業監管機構2013估計，其規模達到8.
2萬億元人民幣（合1.3萬億美元）。不過許多分析師表示，真實數字要高得多，德意志銀行(deutsche bank)估計，中國影子銀行業規模為21萬億元人民幣，相當於國內生產總值(gdp)的40%。
中國社科院金融研究所金融產品中心副主任袁增霆稱，「認識中國的『影子銀行』，最好按銀行產品線和業務線來梳理。中國的『影子銀行』主要指銀行理財部門中典型的業務和產品，特別是貸款池、委託貸款專案、銀信合作的貸款類理財產品。」該研究所金融重點實驗室主任劉煜輝認為，中國的「影子銀行」包含兩部分，一部分主要包括銀行業內不受監管的**化活動，以銀信合作為主要代表，還包括委託貸款、小額貸款公司、擔保公司、信託公司、財務公司和金融租賃公司等進行的「儲蓄轉投資」業務；另一部分為不受監管的民間金融，主要包括地下錢莊、民間借貸、典當行等。
「影子銀行」有幾個基本特徵：第一，資金**受市場流動性影響較大；第二，由於其負債不是存款，不受針對存款貨幣機構的嚴格監管；第三，由於其受監管較少，槓桿率較高。說白了，它具有和商業銀行類似的融資貸款中介功能，卻遊離於貨幣當局的傳統貨幣政策監管之外。
在中國的市場現實中，影子銀行主要涵蓋了兩塊：一塊是商業銀行銷售得如火如荼的理財產品，以及各類非銀行金融機構銷售的類信貸類產品，比如信託公司銷售的信託產品，另一塊則是以民間高利貸為代表的民間金融體系。
其中，規模較大，涉及面較廣的是「銀信合作」，銀信合作的信託方式屬於直接融資，籌資人直接從融資方吸取資金，不會通過銀行系統產生派生存款，這樣就降低了貨幣**的增速。
同時，銀行通過銀信合作將資本移出表外，「減少」了資本要求，並規避了相應的準備金計提和資本監管要求。另外，信託公司資金大量投向各級**基建專案，形成集中度風險和**融資平臺違約風險。
有統計資料顯示，2023年前6個月銀信合作產品較2023年前6個月增加2.37萬億元的規模，這使得銀行的信貸規模控制失效，銀行通過銀信合作的創新方式釋放出了大量的資金。儘管2023年銀信合作產品的資金總量在減少，但其仍是「影子銀行」中最大的資金釋放**。
8樓：晁赫鄔盼柳
影子銀行就是：有利於銀行監管體系之外，可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系。
9樓：匿名使用者
說直觀一點就是它不是銀行卻做銀行的業務
中國影子銀行是什麼意思
10樓：無名之人
按照金融穩定理事會的定義，影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系。簡單的說，影子銀行是不在銀行資產負債表的存貸款項中體現，卻做著銀行存貸業務的「影子部隊」。
影子銀行可以理解為，給借款人貸款，但不記載在銀行資產負債表的存貸款項下，而是記錄在銀行同業資產或應收款項類的投資下面，或者直接脫離資產負債表的理財產品、非銀機構放款等。
11樓：鑽誠投資擔保****
影子銀行的定義沒有嚴格標準。但共同點是：傳統金融存貸業務以外的金融業務和金融行為。
中國式影子銀行有： 第一類是小額信貸公司（小額貸款公司）、擔保公司、信託公司、租賃公司、財務公司、保理公司、消費金融公司等；
12樓：匿名使用者
道可特律師事務所介紹，我國影子銀行最早出現於2023年金融危機，近年來由於民間資本充足，銀行儲存利率減低，理財產品又不足以吸納全部民間資本，中小企業等實體經濟又存在大量資金需求和融資困境，促使金融創新產品呈爆發式增長，例如網路零售中介**帶動的電子支付產品支付寶，因民間資金需求不斷增長而帶動的各種資產**化產品，還有很多形式靈活的網路眾籌、p2p等等具有融資功能又非傳統銀行或金融機構從事的業務模式，很多業務依託網際網路絡工具，效率高，且金融脫媒較為普遍，大量產品運作模式構成行政監控體系外資本運作，存在監管缺失現象。和傳統銀行一樣，這些業務形式有提供融資、信用、流動性轉換功能，但它本身沒有業務組織形態。它不是銀行，卻和銀行有相同的功能。
在資金缺口嚴重的情況下，由於監管規定的限制，銀行經常不能直面客戶或者由於傳統金融機構的金融壟斷，使得客戶無法直接從銀行獲得資金，所以影子銀行就應運而生，成為資金融通渠道。
目前我國尚未有關於「影子銀行」的正式法律界定，2023年***辦公廳曾在《關於加強影子銀行監管有關問題的通知》中對影子銀行做出如下描述「一些傳統銀行體系之外的信用中介機構和業務（以下統稱「影子銀行」）…… 我國影子銀行主要包括三類：一是不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網路金融公司、第三方理財機構等。二是不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等。
三是機構持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括貨幣市場**、資產**化、部分理財業務等，」在國際上業內人士通常認為影子銀行包括投資銀行、對衝**、貨幣市場**、債券、保險公司、結構性投資工具(siv)等非銀行金融機構，隨著研究的深入，雖然銀行以外的金融中介機構仍然是核心組成部分，但是影子銀行體系的外延越來越寬，包含了一系列的影子銀行元素：投資銀行、特殊目的載體(spv)、貨幣市場共同**(mmmf)、結構化投資載體(siv)、對衝**、資產管理公司、私募股權**等非銀行金融機構，以及資產支援**(abs)、擔保債務憑證(cdo)、信用違約互換(cds)、資產支援商業票據(abcp)等金融工具和產品，但在我國主要呈現的形式往往並非是某種機構型別，而是以企業產品形式推出。
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