1樓：融360金融搜尋
首先，對於理財資金池，舉個例子，一家銀行發行了「票據類」、「組合類」和「信託類」等各種期限、種類和預期年化收益率的理財產品，實際上客戶購買這些產品的資金都歸入銀行統一的「資金池」，由銀行相關部門運作「資金池」中的資金，比如購買債券、票據和信託產品等，甚至直接用於放貸。
銀行開發的資金池理財產品在一定程度上參照**產品的運作模式，通過滾動發行期限較短的理財產品籌集資金，將資金投資於期限較長的資產。短期限產品的平均預期年化收益率要低於長期限產品，銀行可以通過期限錯配來獲取最大的收益。從防範系統性風險的角度出發，需要引導商業銀行審慎、規範推進理財業務創新。
應在制度層面給理財產品更明確的法律地位，釐清銀行和投資者之間、銀行和投資資產之間的權責關係。加強表外理財產品風險管理和投資者教育。
一是收益與風險相匹配。對理財產品的監管，應著重考量其風險收益的分擔是否合理。首先要求理財產品可單獨核算，這是考查風險和收益的基礎；其次是風險與收益之間的平衡，即體現「高風險高收益、低風險低收益」原則。
銀行應設計合理的收益和損失分配機制，根據自身經營和風險管理能力審慎開展業務。
二是加強表外理財產品風險管理。一方面，要從嚴掌握商業銀行風險計量，根據業務真實屬性和風險狀況，及時、足額計提資本和風險準備。另一方面，建立和健全商業銀行表內表外業務以及商業銀行與**、**、保險、信託等合作的「防火牆」，避免表外業務風險的跨市場、交叉性傳染。
三是完善資訊披露制度。對理財產品發行、存續和到期等過程中涉及的資金投向、風險評級、客戶收益等資訊，銀行需要及時、準確、完整地進行披露，提高產品透明度。
四是完善相關法律制度，明確權責。應在制度層面給理財產品更明確的法律地位，釐清銀行和投資者之間、銀行和投資資產之間的權責關係，同時尊重理財產品契約本身的嚴肅性。銀行由於在專業技能、資訊、決策和談判能力上的優勢，應始終把理財產品投資者的利益擺在首要位置，並做到謹慎投資。
五是加強投資者教育。提高金融消費者對理財產品性質的認知能力和對風險的識別能力，改變金融消費者將理財視為一種變相的存款並期望「旱澇保收」的觀念，使其理性購買理財產品，推動理財產品市場健康、可持續發展。 y
2樓：匿名使用者
最新的，***辦公廳的《關於加強影子銀行監管有關問題的通知》(即107號文)
2023年銀行業監管工作會議（1月6日），後期可能會出9號文
3樓：匿名使用者
今後理財產品對於債權、非標準化債權投資業務的資金和資產將一一對應，每個理財產品單獨列賬，其投資標的及投資風險必須向投資者提示
4樓：正奇投資
資金池理財是指銀行將發行多款理財產品募集到的資金彙集起來，形成一個「大池子」。同時，銀行對池子裡的資金進行統一管理和投資，投向一個由債券、回購、信託融資計劃、存款等多元化產品組成的集合性資產包，並將此資產包的整體收益作為多款理財產品收益的統一**。銀行利用資金與資產的期限錯配賺取期限溢價，並通過理財產品的迴圈發行來保證「大池子」中資金的穩定性。
這一模式的風險在於將短期風險不斷延後，一旦資金鍊斷裂，將造成嚴重的流動性危機。而且在「資金池」中，資金無法與投資標的一一對應，導致銀行和客戶都很難估算投資成本與風險引數。
什麼是非標理財資金池
5樓：正奇投資
據介紹，資金池業務是指資金運用方式為組合投資的信託產品業務，其特點是資金沒有固定投向，一般投向多個領域，由信託公司自主管理。為保證資金池產品的收益率，信託公司一般會按一定比例將資金分別投向流動性好、收益率較低的資產和流動性差、收益率較高的資產，其中流動性強但收益較低的資產主要包括現金、銀行存款、短期債券等貨幣市場投資工具，流動性較差但收益率高的資產主要包括房地產、基礎建設、**、一年以上的信託或貸款產品等。「目前集合資金信託中，開放式產品每月存續規模預計在2000億元以上，相對於信託公司自有資金而言，規模龐大。
如信託資金池不能對接收益率較高的非標資產，必將拉低收益率，對投資者的吸引力減弱，從而影響資金池業務規模的發展。」
6樓：共贏社
非標理財資金池是指未在銀行間市場及**交易所市場交易的債權性資產，包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。
銀行變向把資金彙集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產，或是保險領域。
107號文要求信託公司明確「受人之託、代人理財」的功能定位，推動信託公司業務模式轉型，迴歸信託主業，運用淨資本管理約束信貸類業務，同時，信託公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特徵的業務，建立完善信託產品登記資訊系統，探索信託受益權流轉。
7樓：匿名使用者
我也不知道呢，期待回答
銀行理財新規會影響到誰？
8樓：冰雨夢悠悠
銀行理財新規要來了！影響400萬從業者和1.4億股民。
7月21日訊息，20日晚間，銀保監會發布銀行理財新規《商業銀行理財業務監督管理辦法(徵求意見稿)》(簡稱《辦法》)，降低投資者購買門檻、允許投資公募**投資**等一系列規定，將影響無數購買銀行理財的家庭、逾400萬銀行從業者和1.4億多的a股股民。
6月29日，山西太原一銀行工作人員正在清點貨幣。
門檻降至1萬元，更多普通民眾買得起
對於普通投資者來講，《辦法》中最重要的一個變化莫過於：將單隻公募理財產品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。
商業銀行釋出的理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。公募理財產品面向不特定社會公眾公開發行，私募理財產品面向不超過200名合格投資者非公開發行。
降低公募理財產品銷售起點有哪些好處呢？
中國人民大學重陽金融研究院高階研究員董希淼認為，降低門檻使更多的普通民眾更方便地購買銀行理財產品，是大力發展普惠金融精神的具體體現。
舉個例子，王先生手裡有4萬多元的閒錢，想去買銀行理財讓資金增值，結果受制於最低起點5萬元的要求，買不了。未來，銷售起點降至1萬元後，王先生的理財途徑更多了，除了選擇存入定期、活期之外，還可使用一部分資金**銀行理財產品。
資料圖：某**交易大廳的股民關注**走勢。
21萬億資金為**增「活水」，影響1.4億股民
《辦法》另一個值得關注的點是：允許公募和私募理財產品投資各類公募**投資**。
原銀監會2023年曾發文明確要求：理財資金不得投資於境內二級市場公開交易的**或與其相關的**投資**。銀行理財新規通過後，此項規定將被廢止。
《辦法》規定，每隻公募理財產品持有單隻**或單隻公募**投資**的市值，不得超過該理財產品淨資產的10%；商業銀行全部公募理財產品持有單隻**或單隻公募**投資**的市值，不得超過該**市值或該公募**投資**市值的30%；商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的**，不得超過該上市公司可流通**的30%。
銀保監會資料顯示，銀行非保本型理財產品餘額6月末的餘額為21萬億元。這意味著，將有巨量的資金可通過公募**投資**間接進入**，利好逾1.4億的a股股民。
7月20日，a股尾盤強勢拉昇，滬指大幅**2.05%，收復2800點關口，一舉終結5連跌。金融板塊表現突出，銀行股集體大漲。
有分析人士認為，這主要受到了銀行理財新規訊息的影響。作為4月27日釋出實施的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(簡稱「資管新規」)的配套細則，《辦法》落地，意味著政策不確定性逐步消除，將改善**和債市的流動性，提振市場信心。
圖為某銀行網點在辦理理財業務的工作人員。
利好銀行吸引資金，影響逾400萬銀行從業者
原銀監會資料顯示，截至2023年底，中國有409萬銀行從業者。無疑，《辦法》將對這409萬從業者也產生巨大影響。
原銀監會2023年就已對銀行理財產品加大監管力度。今年4月資管新規落地以來，銀行理財產品逐步規範化，不符合監管要求的部分銀行理財模式受到影響。
2023年底，銀行非保本型理財產品餘額為22.17萬億元，到2023年6月末，餘額已降為21萬億元。
普益標準監測資料顯示，2023年二季度506家銀行共發行2.86萬款銀行理財產品，發行量減少3906款。31個省份的非保本型銀行理財產品收益率則環比下降。
在專家看來，《辦法》中諸如降低投資者門檻的規定，利好轉型中的銀行業吸引資金流入理財資金池，緩解商業銀行的負債端壓力。
《辦法》過渡期要求與資管新規保持一致，過渡期自《辦法》釋出實施後至2023年12月31日。
銀保監會有關部門負責人表示，釋出實施《辦法》，既是落實資管新規的重要舉措，也有利於細化銀行理財監管要求，消除市場不確定性，穩定市場預期，推動銀行理財業務規範轉型，實現可持續發展。
工行企業網上銀行「集團理財-資金池-資金池協議-查詢/維護資金池協議」新增什麼功能？
9樓：匿名使用者
查詢資金池協議列表頁面，新增「日初餘額」、「當日收入」、「當日支出」「目前餘額」「實際可支付資金」「彙總下級餘額」「已使用日透額度」功能。
辦理工行的資金池，可以和開戶網點聯絡，主要辦理和使用的步驟有：
1、與工商銀行簽署《現金管理服務協議》，通過資金池不同功能的自合，搭建設和自身需要的資金池。
2、可以通過櫃面、網上銀行、銀企互聯等渠道，查詢資金池成員賬戶之間資金流動的明細資訊和彙總資訊，以及發起資金歸集下撥指令。
3、企業可通過櫃面或銀企互聯實現對資金池協議的資訊查詢和功能變更。
在資金池使用的過程中有問題，可以隨時和開戶網點的對公客戶經理聯絡，他們通常都很熱情的，而且工商銀行總行有一支強大的產品研發團隊支援，可以總分聯動幫助客戶解決產品使用的各種問題，這也是在國有大銀行辦理複雜對公業務去的優勢之一。
銀行理財資金出去為什麼要進過資金池
10樓：百味人生
國有5大行是沒有自主研發理財的。理財也是代售的，商業銀行的理財產品有的是代售的有的是自己研發的，你說的資金池是哪方面的資金池，銀行或者是三方的理財都不可能有資金池的，如果有那就是不正常的，資金池只有銀行有能力擁有。
11樓：玩金融轉資本
資金池就是無非就是累計資金的地方 很簡單 銀行有錢 哪個不經過資金池 存款啥的都是
個人銀行理財規劃的步驟有哪些,個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面
1 個人投資者應儘可能詳細瞭解自己的資產狀況，這是最基本的前提 2 梳理自己的理財目標 3 對個人風險偏好要有一個客觀理性的評價 4 藉助商業銀行理財服務出具詳盡的理財分析報告，作戰略性資產分配 5 對相關銀行理財產品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素，在此基礎上進行具體投資品種和投...
利率對銀行理財產品收益率有哪些影響
你好，所有理財中的中低風險類產品 確定收益率時都是參照央行基準利率和銀行同業拆借利率的。基準利率越高，理財產品收益則較高，反之則較低。利率和銀行理財產品收益率有什麼關係嗎 存款利率現行存款利率是2011年7月7日調整並實施的。一 城鄉居民及單位存款 一 活期0.50 二 定期1.整存整取三個月3.1...
農業銀行理財產品有哪些,農業銀行的理財產品都有哪些
農業銀行有多種理財產品，可以根據自身資金使用情況及風險承受能力選擇不同的理財產品。銀行理財產品每個禮拜都有更新，你可以登陸農業銀行官網或者中國理財網看下，每週的利率跟購買時間，起購金額也會不一樣 農業銀行的理財產品都有哪些 您可以通過以下方式查詢在售的理財產品 1.登陸農行網頁 95599.點選頁面...