1樓：江蘇化亞投資
近年來，違反國家規定，使用銷售點終端機（pos機）、網上支付、**支付等方法，以虛構交易、虛開**、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的信用卡套現行為日益增多，已蔓延全國，特別在當前我們中小企業融資難的情況下，通過非法中介進行信用卡套現的情況急劇增加。套現金額和筆數增長迅速，涉及套現的以及不法中介公司的廣告氾濫，2023年由各發卡機構確認的套現欺詐金額近15億元，涉及商戶近2萬戶，分別同比增長了6倍和3倍多，嚴重擾亂國家的金融管理秩序。
信用卡套現，實踐中一般表現為使用pos機、網上支付、**支付等方法，通過虛構交易、虛開**、現金退貨等方式，在未發生真實商品交易的情況下，變相將信用卡的授信額度轉化為現金，支付給信用卡持卡人的行為。違法商戶在套現過程中一般通過收取一定比例的手續費，來謀取不法利益。信用卡套現活動危害嚴重；一是非法經營金融業務，容易滋生地下金融活動，擾亂國家金融秩序，進而威脅社會正常經濟秩序；二是套現行為製造的虛假交易會導致虛假的經濟統計資料和虛假的經濟繁榮景象，進而誤導經濟決策；三是侵犯信用卡業務正常秩序，給髮卡銀行帶來巨大的信貸風險；四是導致部分個人及中小企業處於高度負債狀態，威脅社會安定和諧。
《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第七條專門對此進行了規定。該條共分三款，解釋了使用pos機等進行信用卡套現行為的定性、處罰以及持卡人構成信用卡詐騙罪的情形。
一、使用pos機信用卡套現行為的定性——以非法經營罪定罪處罰
對於信用卡套現如何定性處罰，主要有兩種觀點：
一種觀點認為，信用卡套現是將信用卡內的消費信貸額度直接轉化為現金套取出來，相當於騙取銀行貸款，應當依照刑法第175條之一「騙取貸款罪」定罪處罰；
另一種觀點認為，信用卡現金套現行為中特約商戶協助持卡人進行套現的目的是收取手續費，這本質上是一種非法經營行為，應依照刑法第225條「非法經營罪」定罪處罰。
我們認為，刑法修正案（七）已將「非法從事資金結算業務」規定為非法經營罪的行為方式之一，因此對於實踐中利用pos機、網上支付、**支付等方法歐諾個時套現活動，情節嚴重，需要追究刑事責任的，可以適用刑法第225條處理。故《解釋》第7條第1款規定「違反國家規定，使用銷售點終端機具（pos機）等方法，以虛構交易、虛開**、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。」其重點打擊物件是使用pos機等方法實施信用卡套現的不法商戶。
二、使用pos機信用卡套現行為的量刑處罰標準
在解決了定性問題之後，《解釋》第7條第2款對量刑標準做了進一步的明確。由於信用卡套現行為的危害主要在於將金融機構資金置於高風險之中，因此該《解釋》將套現金額、逾期未還金額、金融機構經濟損失作為定罪量刑的標準，並且在近年來信用卡套現交易金額等統計資料基礎上，確定了該罪的刑事立案追訴標準，並且將第二個量刑幅度掌握在第一個量刑幅度的5倍。
《解釋》規定，實施信用卡套現行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的「情節嚴重」，依法應當處以處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；
數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的「情節特別嚴重」，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
三、持卡人通過pos機進行信用卡套現構成信用卡詐騙罪的情形
持卡人以套取現金為目的通過pos機商戶實施套現行為的，一般不按犯罪處理；但是，如果其以非法佔有為目的，通過pos機商戶實施套現行為惡意透支，且應當追究刑事責任的，則應當依照刑法第196條，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
2樓：長江商業**
你的問題只是形式上的嚴重，但在現實中還沒到非常嚴重的地步，
我來給你分析，根據立案的法規，你的信用卡是在上海辦理的，因此會在上海報警，並在上海立案，但是你人不在上海，到時候上海的**會發紅標頭檔案給廣州的**，讓他們協助調查，也就是讓廣州那邊捉你並將你送往上海，或者上海**會親自下廣州找你的。
另外你的房子賣掉了，不過只要你有戶口，**會通過一切途徑找你，比如找你的家人或者親朋好友還是以前住過地方的左鄰右舍等等，如果在各個方面依然無法找到你的話，那你倒黴了，就會通緝你。
從銀行報警到**立案這個時間很快的，不會太久，一般當天就可以受理了，但是要到廣州找你的話，上海那邊需要發出紅標頭檔案（沒有紅標頭檔案是不能越界辦案的），並且與廣州那邊的**聯絡好，如果是特大的案件那麼這個也是很快的，但是你的問題不大，做大這一點的話，我保守給你估計一下最快也要半個月後才有動靜，不過一般這個事情，**都不會很快介入的，所以時間最少也要拉上兩個月
另外你只欠了銀行12000元，銀行目前還不至於這樣對待你，要發生上面的事情，最少必須達到以下的條件，信用卡欠款不還每天是萬分之五的利滾利，銀行會等這筆**到一定高度才會報警，最少也要半年後，這個時候起訴你詐騙的金額就不是12000元了，而是幾十萬，那麼會怎麼樣，我想你心裡有低，另外在這段時間裡銀行會給你家人及其你朋友打**進行催款（關於這些**，你不用疑問，銀行會查的到的），同時銀行還可能會讓一些社會分子給你或者家人打**進行討債，因此雖然沒有起訴你，但是你的生活也是不好過的。
最後一點，一般發生這種無力還款的事情，你申請分期，銀行都是會接受的，我不知道你什麼原因被拒絕，可能跟你商談的工作人員態度不好吧，但是你可以直接撥打銀行信用卡中心的**，找裡面的其他人，跟裡面的談談，讓他們幫你反應給上面，打一個**不行，你就打兩個，直到找到一個肯給你做分期的。
還有你這段時間如果要是資金足夠的話，每個月多少往卡里存點錢，不用太多，最少到了法院，這個也能證明，你並不是故意不還，而是真的有困難
3樓：匿名使用者
沒事的，信用卡逾期了麼，逾期幾個月2個月不會起訴你的我就逾期2個月了。馬上就跨入3個月了。信用卡逾期1個月到1到2月底不到點，開始升級，升級後進入銀行的調查組，進行催款，催款**超級多，金額大的說話特別難聽，還會帶有恐嚇。
逾期6個月後開始進行起訴。逾期6個月後你就麻煩大了。你是信用卡客戶。
建議你去協商讓他們分期還款，你也要表明自己的態度。你說如果不按你說的做的話永遠沒玩沒了。你們的目的是叫我還錢。
只要你們配合和放鬆一點。我也配合全部還款~！只是慢慢分期還~！
逾期什麼叫逾期。你投資後你的最後還款時間是比如最後還款時間是6月用的錢。8月30號。
你沒還才開始計算~！9.30號就是預期1個月10.
30逾期2個月在10.20號逾期3個-4月有一定機率上門催收。期間1-2月預期2-3天打一個**給你。
3月份是一天一個**的打給你。4月是1天n個**的打給你.5月就打的少了但是情況也就非常不妙了~！
催款**打來的就非常之難聽到恐嚇地步。律師函不用怕，裝不知道說我沒收到就是了~！記得欠錢終究要還。
你還是去找他們協商，怎麼個還款方法~！
4樓：匿名使用者
哥們你放心好了，只要你**保持接聽，他們是不會起訴你的，因為起訴就變成死帳了，他們也不願意這麼做，建議你還是堅持分期還款。
5樓：金玉亭愛寫詩
自己做的自己還吧，成長總是要付出代價。很快會有人找你的，準備坐牢吧。**立案有什麼區別，都一樣的。
6樓：匿名使用者
恭喜你樓主，他們沒什麼辦法的，因為中間辦案時間長，你的住址又不確定，找不到你人就沒什麼事，你只要往卡里存點錢，證明你又還款意願，非惡意透支，銀行業就沒什麼好招了，也就是催催你還錢，記著，堅持每月都存點，有錢了就還上吧
7樓：匿名使用者
從銀行報警到**立案這個時間很快的，不會太久，一般當天就可以受理了，但是要到廣州找你的話，上海那邊需要發出紅標頭檔案（沒有紅標頭檔案是不能越界辦案的），並且與廣州那邊的**聯絡好，如果是特大的案件那麼這個也是很快的，但是你的問題不大，做大這一點的話，我保守給你估計一下最快也要半個月後才有動靜，不過一般這個事情，**都不會很快介入的，所以時間最少也要拉上兩個月
8樓：沒文化搞創作
簡單幾個字，連續六個月經銀行多次催繳拒不還款的，才能立案或起訴。這裡面的含義就是第一個是連續六個月，所以在累計六個月隨便還個百八十的就行。第二個就是拒不還款的問題。
也就是你一分都不還。所以在這裡明確的可以說，你就保持每個月在卡里不定期的打點，只要能抗到你能還得清的時候就可以了。也就是天天多接十幾個催繳**，要切記不能拒接啊，每次要聽，每次要說還。
就保 你沒事了（一位有過實戰經驗的人的忠告）
9樓：du笨鳥
根據法律立案的規定，信用卡惡意透支是在信用卡開戶網點地區立案。
根據刑法第一百九十六條：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。
盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
10樓：尹成彬
在上海立案的可能比較大。
11樓：匿名使用者
上海和廣州都可以立案。
12樓：ok後面跟著
開卡銀行所在地立案。
你這個情況比較麻煩，惡意透支，會嚴重影響你的信用記錄，以後，你辦理出國、貸款、購房購車的分期付款審批，等等，都會受到限制。
要是能想辦法儘快解決才是上策啊，否則，會麻煩不斷的。
每個月都還信用卡錢,算惡意透支嗎
不算的。惡意透支 是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的惡意透支 信用卡每個月都在還幾百的算是惡意透支嗎 不是還多少錢的問題，而是能不能還夠最低還款額，還不足最低還款額，就是惡意透支 每個月都有還信用...
給信用卡還一點，這個算不算惡意透支
你說的是最低還款吧，收到銀行賬單通知時，都會提示有個最低還款額度，你只要還了最低還款，就不算逾期。最好是不要逾期，逾期對個人信譽會有所影響。不要逾期，封卡就不好了，可以代還 還最低還款吧 不然信報也是廢了 我每個月都會給信用卡還一點，這個算不算惡意透支 這個要看具體金額了，達到最低還款就不算，否則建...
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信用卡取現利息日利率是0.5 1000元取現每天利息是0.5元，30天利息是15元。公式 取現交易金額x0.5 x天數 利息 打字不易，如滿意，望採納。工行取現透支是沒免息期的，利息就是從當天取現開始算到你還款完畢為止。例如你取現1000元，然後過了20天后把錢還了，這20天內就產生了取現利息，取現...