1樓：匿名使用者
金融創新：變更現有的金融體制和增加
新的金融工具，以獲取現有的金融體制和版金融工具所無法取得的
權潛在的利潤，這就是金融創新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。（創新概念是由熊位元提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開闢、原材料新****的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。金融創新正是循著這一思路提出的）.
銀行金融創新有哪些
商業銀行金融創新的案例 15
商業銀行金融創新的概述
2樓：星映瞳
銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域，拓展業務範圍，創造出更多、更新的金融產品，更好的滿足金融消費者和投資者日益增長的需求以及實現金融機構自身利益最大化。
按照國際通行原則，一般在評價一家銀行或一國銀行業的金融創新能力和水平時，主要是通過分析銀行的收入結構來獲得其金融創新水平高低的結論。統計資料顯示，國際大銀行的非利息收入佔總收入的比例普遍超過50%，有的銀行甚至達到80%，但是在我國，商業銀行的主要收入**仍然是傳統的利差收入，非利息收入佔總收入的比例甚至還不到30%，還有相當多的商業銀行非利息收入佔比在1位數徘徊。顯然，從當時我國商業銀行金融創新水平和能力來看，與國際銀行業相比，還存在著較大的差距。
正是在這樣一個國際國內大背景之下，中國銀監會開始把《商業銀行金融創新指引》的起草納入議事日程。
金融改革開放20多年來，國有銀行經歷了幾次大的改革，包括划向政策性業務轉變、去除不良資產、改其結構形式以及促其上市等等。當前，在國內國際的競爭環境中，我國國有四大商業銀行，在管理方面越來越市場化，並且越來越看重金融創新的作用，他們在銀監會《商業銀行金融創新指引》的全面指引下，充分運用金融創新工具，不斷提升自己走向國際金融舞臺的核心競爭力。例如：
工行：金融創新再造中國銀行業「大哥大」
對於工行這樣一家銀行信貸業務長期飽滿，即使不創新也餓不死的銀行來說，對於「創新」難免前瞻後矚。因此對工行而言，面對的最大挑戰，不是技術，是創新，是如何引導其廣大員工改變其保守的觀念。
怎樣推動金融創新？工行以個人金融業務作為突破口，改變「一人存款三人服務」的舊式儲蓄模式，以電子金融創新來主導這項業務，儲蓄業務實現電子化，勞動組織形式實現櫃員制。2023年，工行把個人金融推向更深層次的創新和變革，利用「金融@家」個人網上銀行高新技術，實現「身邊銀行」到「家中銀行」的轉變。
對老百姓而言，工行是「身邊的銀行」，越多越好。但對工行經營而言，過於龐大的網點數量卻是巨大的成本管理壓力。在面對中外股東追求最大利潤的壓力下，投入產出的最大邊際效益，是衡量銀行經營水平的重要標尺。
在各大銀行全力爭奪零售業務市場份額最大化的競爭中，工行堅持把以市場和客戶為中心的金融創新作為制勝「**」，通過制定對核心客戶的優惠指導**、貸款審批流程等用精細化的創新模式來指導管理，以「創新求變」來保持國內「第一零售銀行」的地位不動搖。
2023年工行在金融創新上做的另一篇好文章，是以金融產品創新來破解小企業貸款難題。
工行緊密結合經濟發展的實際，以市場為導向，致力於開展小企業信貸產品創新，實施融資產品與投資銀行產品、電子銀行產品等綜合營銷，通過打造對小企業金融產品線的融資品牌，為小企業提供融資產品系列，在滿足了小企業不同成長階段多樣化理財需要的同時，也為工行自身的發展創造了市場良機。
工行在《商業銀行金融創新指引》的引領下，通過金融創新能力凸顯其強大的綜合競爭力和市場引導力。工行對此總結為用金融創新來保持「再造工行」的創新衝動，目標就是超越工行國內第一的極限，再造世界級的中國銀行業老大。
金融創新的定義以及我國商業銀行的金融創新業務有哪些種類
3樓：匿名使用者
金融創新(financial innovation)：變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。
商業銀行金融創新業務種類：第一， 商業銀行負債業務創新第二， 商業銀行資產業務創新
第三， 商業銀行中間業務創新
種類有點不確定～～不好意思，定義沒有問題的，呵呵
為促進普惠金融發展，各金融機構推出了哪些創新的金融產品服務？
4樓：union英聯
金融機構在服務小微企業、農戶、貧困人群等普惠金融重點服務物件時，往往面臨客戶分散、資信水平不高、資訊規範化標準化不足、缺乏有效抵質押物等問題。針對小微企業、農戶、新型農業生產經營主體等普惠金融重點領域「短、小、頻、急」的金融需求，金融機構不斷改進服務方式，打造專屬產品服務體系。
一是運用新型資訊科技手段，拓展銀行服務渠道。網上銀行、手機銀行等服務渠道發展迅猛。截至2023年末，主要銀行業金融機構的網上銀行、手機銀行賬戶數已達32.
8億戶，主要電子交易筆數替代率平均達到79.6%，其中，手機銀行交易筆數佔主要電子交易筆數的31.8%。
二是通過網際網路、大資料等金融科技手段，提供線上信貸服務，提升服務質量和服務效率，湧現出一批依託網際網路、大資料等新技術的創新普惠金融產品。前海微眾銀行、浙江網商銀行創新大資料模型風控模式，精耕個人小額消費貸款、電商貸款等細分領域。建設銀行探索全流程線上融資模式「小微快貸」，2023年新增客戶超過14萬，當年放款1466億元。
網際網路保險迅速發展，2023年網際網路保險簽單124.91億件，較上年增長102.60%。
三是開展續貸業務創新，緩解小微企業貸款到期資金週轉難題，提高貸款資金使用效率。目前，大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行均已開展續貸業務，泉州銀行創新續貸產品「無間貸」，截至2023年末累計為客戶節約融資成本2.5億元。
四是發展**鏈金融，與核心企業合作對**鏈上下游的小微企業進行批量授信、批量開發。農業銀行「資料網貸」通過「核心企業推薦+歷史資料分析」，向核心企業上下游小微叢集客戶提供全流程線上化的**鏈融資服務。
五是完善貸款審批流程，探索運用零售業務管理技術，優化小微企業貸款審批政策和流程，壓縮獲得信貸時間。中國銀行「信貸工廠」模式將授信流程從200多個步驟減少至23個，審批時間從2-3個月縮短為5-7個工作日，最快當天即可完成審批。
六是豐富抵質押品型別。在農村地區開展了農村承包土地的經營權、農民住房財產權和農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點，開展林權抵押貸款，開展註冊商標專用權、專利權、著作權等智慧財產權抵質押貸款，緩解「缺擔保」難題。
七是促進扶貧小額信貸健康發展。明確「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金」的政策要點，幫助建檔立卡貧困戶發展生產、增收脫貧。截至2023年末，銀行業扶貧小額信貸餘額2496.
96億元。
八是服務科創企業發展。鼓勵銀行業金融機構針對科技企業特點，探索建立有別於傳統信貸業務的科技金融組織架構、管理機制、業務流程、風控手段以及保障體系。截至2023年末，銀行業金融機構已設立科技支行、科技金融專營機構等645家；對科技型中小企業和科創企業貸款餘額分別為1.
7萬億元和0.6萬億元；銀行業金融機構外部投貸聯動項下科創企業貸款餘額225.6億元。
九是創新農業保險產品，豐富**保險、指數保險、制種保險的種類。2023年共開發出農業保險產品1714個，涉及215類農產品。**保險標的擴大到4大類72個品種，指數保險已備案19個省（區、市）57款天氣指數保險產品，制種保險開辦省份達29個。
十是創新農產品**期權產品，降低農業**風險。已上市23個農產品**品種和2個農產品期權品種，覆蓋糧、棉、糖、林木、禽蛋、鮮果等主要農產品領域。穩步擴大「保險+**」試點，目前已包括天然橡膠、玉米、大豆、棉花、白糖等5個品種，試點專案達到79個，試點區域包括黑龍江、新疆、雲南等多個省（區、市）、覆蓋近40個貧困縣，各**交易所支援資金總額達到1.
23億元。
本答案由 關數e 海關資料科技服務平臺 整理自銀保監會就首次釋出普惠金融***答記者問
金融產品創新有哪些方法？
5樓：北京理工大學出版社
1.借鑑產業政策，做好風險防範：目前，不同政策部門和不同專家、學者對金融產品創新的監管思路和發展問題上有不同的意見。
其中，一種觀點認為，在發展新的金融產品時，必須要先建立規則，充分借鑑國際經驗。這種說法有一定的道理，但在實踐中存在一些問題。首先，國際範圍內的經驗和教訓並不相同，不同國家之間存在顯著差異。
另外，在缺乏實踐經驗的基礎上建立規則往往需要花費很長時間，甚至規則始終不得出臺，建好的規則的可操作性和健全性也有待進一步觀察。從方**上看，一切必須先建規則才能實踐，有悖於人類通過實踐提高認識的客觀規律。因此，在現階段的金融產品創新過程中，可以更多地借鑑產業政策的有關做法，通過設立正面清單和負面清單的方法加以規範和解決。
對於那些國際範圍內較為成熟的產品，具有較強風險控制能力的金融機構在開展創新業務時可採取負面清單的做法，也就是說「未經法律明確禁止的業務品種，均可以開發」。而對於那些不是十分成熟、有可能帶來系統性風險的金融產品，則採取正面清單的方式加以規範。
2.細分市場，尋找利基點：利基市場是指被競爭對手所忽視而又能帶來利潤的細分市場。
在做好大眾化產品的開發和營銷的同時，區分細分市場，尋找特殊小群體客戶的需求，已成為開拓新產品的一條有效途徑。尤其是在個人金融市場的產品創新中，客戶在區域、年齡、職業、教育、收入等方面存在差異，因此會產生不同的需求。如國內一些銀行按客戶群體不同的年齡段開發了「學生投資理財計劃」「婚禮儲蓄」等。
3.金融機構之間互相合作：互相合作開發新產品的趨勢在國外已遍及各類金融機構，如商業銀行與**公司、商業銀行與保險公司、信託銀行與**公司、國內銀行與國外銀行之間都可以開發出組合式金融產品或金融服務方式。
4.明確金融產品的定位：在金融創新產品的過程中，要合理明確金融產品的定位，主要區分面向機構投資者和麵向個人的產品。
鑑於機構投資者一般擁有機構優勢，有較強的分析判斷和抗風險能力，因此面向機構投資者的產品在許可證上更為寬鬆，面向個人的金融產品在准入方面應更為謹慎，在資訊披露和監管方面應更為嚴格。其中，針對高階客戶的金融創新產品和普遍服務的金融創新產品應有所區別。此外，對於一些包括衍生品在內的定價策略和風險控制更為複雜，面向複雜的金融機構的金融創新產品也需要在監管上加以區別對待。
5.滿足客戶需求，實現「利益最大化」：金融產品創新的一個重要原則是從客戶的需求和利益出發，使產品儘可能滿足客戶「利益最大化」的投資目標，在方便客戶、使客戶滿意的同時，為自身帶來良好效益。
商業銀行金融創新以什麼為導向,商業銀行進行金融創新的主要目的是什麼？
當然是以客戶的需求為導向 應該尊重實體經濟發展需要。商業銀行進行金融創新的主要目的是什麼？商業銀行進行金融創新的主要目的是以更多的金融新產品向客戶提供更多的金融服務，儘可能的提高市場競爭力，擴大市場份額，追求更大的經營效益及社會效益。商業銀行金融創新策略和商業銀行金融業務創新策略是一回事嗎？金融創新...
什麼是商業銀行的金融風險商業銀行的資本風險是什麼？
金融風險指的是與金融有關的風險，包括在金融活動中所產生的市場風險 信用風險 流動性風險 作業風險 行業風險 法律法規或政策風險 人事風險等與金融相關的風險。自商業銀行產生，風險 就與之相伴 形影不離。隨著銀行業務的不斷和市場競爭的加劇，銀行業風險也呈現出複雜多變的特徵。是的核心，銀行業則是金融業的重...
商業銀行個人理財產品有哪些分類,商業銀行個人理財產品有哪些分類？分類情況如何
您好，bai若通過招行購買du，目前我行的理財產品在zhi主頁上面dao有公佈出來，內請您開啟http cmbchina.商業銀行個人理財產品有哪些分類？分類情況如何 指數 保險理財等多種理財產品，貨幣 有廣發 易方達 華夏 匯添富四款貨幣產品，指數 也有易方達 嘉實兩款選擇，可以提供適宜不同的投資...