家庭在規劃保險方案時，需要注意哪些原則

1樓：梧桐樹保險網

雙十原則保險的「雙十」原則，即保費佔年收入的1/10，保額是年收入的10倍。一般而言，用1/10的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10年的保險賠付金可以幫助一個家庭度過可能的危機。

先保大人後保小孩「優先考慮孩子的保障」是很多客戶初次購買保險常犯的錯誤。其實對孩子而言，父母才是他們最好的保障。如果父母發生風險，收入中斷，沒有任何收入**的孩子才是真的失去依靠。

所以就科學的保險規劃而言，應該先保大人後保小孩，不過孩子的保障也是必須要配置的。

優先考慮保障型保險。風險管理的一個基本原則是，重點保障可能對家庭造成巨大損失的風險。如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他分紅、投資型保險，消費者就可以選擇消費型的定期壽險，用以保證在遭遇損失時，有足夠的財務保障。

意外險、健康險（重疾險）和定期壽險等都是具有保障意義的險種，所以投保人在保費預算有限的情況下，應優先滿足意外險、疾病險和定期壽險類保障需求。如果客戶經濟狀況較好，可在完善家人保障的前提下，再考慮投資型保險產品。

保額至重。保費合理在國外，保險都講究保額制，即保額至重，保費合理。保額的標準最好是如果有風險發生的話，保險公司支付的理賠金額可以完全覆蓋掉風險帶來的損失。

要知道，作為必要的風險保障額度，購買得太少，起不到保障家庭的作用；購買得太多，則會影響到客戶的生活品質。在滿足客戶家庭必要的保障額度的前提下，客戶家庭保費的支出則可以根據投保人的實際情況來調整，不同的人生階段、不同的財務狀況、不同的職業類別，可以有不同的選擇方式。

解決方案才是最重要的在一份保險規劃書中，保險產品不是最重要的，因為某些明星產品，基本上每個保險公司都會有涉及。相反，最重要的是解決方案。對保險**人而言，不能只是賣保險，而應該為客戶解決未來生活中可能遇到的風險問題而考慮。

提供的解決方案要根據客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品的組合，來實現客戶的理財目標。考驗一個保險方案是否合理，有兩個標準：

一是看這個方案是否經得起風險的考驗；

二是看這個方案是否經得起時間的考驗。

先滿足人身壽險，後考慮財產險。現實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻往往忽略為自己投保人身保險；也有很多企業主會為企業投保財產保險，而不為自己投保人身保險。人是財富創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。